Качество жизни напрямую зависит от решения бытовых проблем и удовлетворения различных потребностей: ремонт квартиры, покупка автомобиля или бытовой техники, оплата обучения и многое другое. Однако материальное положение не всегда стабильно, и нехватка денег порой приводит в замешательство. Если нужда в финансах застала врасплох, то получение кредита является неплохим вариантом пережить трудные времена. В данном случае возникают взаимоотношения двух сторон – кредитора, предоставляющего денежные средства в пользование должника на определенный срок, и заемщика – лица, принявшего деньги с обязательством своевременно их вернуть. Такие отношения закрепляются подписанием договора между сторонами. Кредит в привычном для нас понимании – это заем денежных средств у банка под проценты. Данная процедура имеет ряд недостатков. Рассмотрение заявки на получение кредита занимает определенное время, а значит, с его помощью не удастся быстро решить проблему. Кроме того, зачастую банки отказывают в выдаче денежных средств, ссылаясь на возраст, уровень дохода, место работы заемщика, поэтому кредит нельзя назвать широко доступным. В период кризиса это ощущалось острее, поэтому среди граждан обрел популярность особый вид займа – частный.

Что такое частный заем?

Аналогично «традиционному» кредиту, заемщик также получает необходимую сумму под процент, только в роли кредитора выступает не банк, а физическое или юридическое лицо. Обязательное условие получения денежных средств – подписание сторонами документа, закрепляющего и подтверждающего их кредитные взаимоотношения. Частный заем действительно лишен большинства недостатков банковского кредита, но, чтобы принять решение о его необходимости, следует внимательно ознакомиться с его особенностями.

Особенности частного займа

Достоинства

Как было сказано, кредитором в этих правоотношениях выступает частный инвестор, который имеет свободные финансовые ресурсы и передает их заемщику во временное пользование с учетом последующего возврата и выплаты процентов. При хорошем раскладе частый кредитор более лоялен, чем банки. Дело в том, что банковская кредитная программа всегда стандартна, что не позволяет выйти за её рамки, в то время как с частным инвестором можно, договорившись, получить более выгодные условия займа. Еще одно преимущество – существенная экономия времени. Процедура получения денег от частного лица гораздо проще и быстрее, чем в банке. Перед заключением договора достаточно лишь обговорить сумму денежных средств и размер процентной ставки, условия погашения долга и, желательно, штрафные санкции на случай нарушения этих условий. Таким образом, процесс заключения договора и получения денег может занять всего 1-2 дня. Надо сказать, что существует оформление частного займа как с обеспечением залога, так и без такового. При оформлении последнего заемщику необходимо иметь при себе только паспорт, в редких случаях частный кредитор может попросить предоставить иные документы, к примеру, справку о трудоустройстве и доходах, однако эта информация может и не иметь строго официальный характер.

Недостатки

Как показывает практика – оформить частный заем не сложно, гораздо сложнее – найти кредитора. Не всегда он оказывается законопослушным гражданином, предоставляющим свои деньги в долг с целью немного обогатиться за счет процентов. Существует огромный риск встретиться с мошенниками и навлечь на себя множество проблем. С учетом низкого уровня правосознания и финансовой грамотности населения заемщики зачастую имеют дело с мошенниками, приобретая огромные долги и большие неприятности. Дабы обезопасить себя, лучше не заключать никакие договоры с незнакомцами, а выбрать для этой цели кого-нибудь среди родственников или друзей.

Важно: как правильно оформить частный заем

Когда выбран частный инвестор, следует подробно обсудить с ним все условия будущего договора: сумму, предоставляемую в долг, размер процентной ставки, периодичность выплат, возможность отсрочки платежей, а также штрафы за просрочку платежа или другие санкции к должнику. Если стороны приняли решение об оформлении договора у нотариуса, выбирать следует «незаинтересованного» специалиста. Когда частный кредитор уклоняется от этого, настаивая на обращении к «своему» нотариусу – появляется серьезный повод думать, что Вы имеете дело с мошенником.

Если же денежные средства передаются посредством простой письменной формы – расписки, то следует убедиться, что кредитор указал в ней собственные данные, а не подставного лица.

Подписание договора, как и любых других документов, только после пересчета и получения денежных средств также послужит гарантией безопасности. При погашении задолженности частями, следует просить кредитора о выдаче расписки с указанием даты и суммы полученной части долга, а при закрытии частного кредита – с подтверждением его выплаты и отсутствием претензий к должнику. Обратите внимание, что в любых документах желательно обозначать суммы не только цифрами, но и прописью.

Что будет, если не платить?

При подписании кредитного договора с частным лицом, заемщик принимает на себя обязательства, которые ему необходимо выполнить. В данном случае речь идет не о типовом договоре, и в него по взаимному согласию сторон могут быть добавлены любые условия. Так, например, на случай неожиданного увольнения с работы заемщика, в договоре может быть прописано его право временно не погашать долг. Однако выполнять обязательства по договору все-таки придется: если задолженность не будет погашена, кредитор в соответствии с положениями договора сможет применить в отношении заемщика-должника определенные санкции – повысить процентную ставку и т.д. В качестве неблагоприятного исхода ситуации могут выступать также судебное разбирательство или просто «выбивание» долга.

Частные кредиторы и МФО (микрофинансовые организации)

МФО – это небанковские организации, однако они имеют свидетельства Министерства Финансов и все необходимые разрешения для осуществления деятельности по кредитованию. Микрофинансовая организация – тоже частный инвестор, разница лишь в том, что ее работа регулируется законодательством, а это исключает возможность мошенничества.

Такие организации вытесняют с рынка коммерческие банки, поскольку предлагают гражданам более выгодные условия займов, а микрокредиты обретают все большую популярность, поскольку доступны и просты в оформлении. Более того, кредитные взаимоотношения сторон обусловлены договором, изменить который в одностороннем порядке невозможно. МФО можно назвать самой оптимальной кандидатурой на роль частного кредитора. Об этом говорят более выгодные ставки, доброжелательное отношение к клиентам, а также упрощенная процедура выдачи денег.

Условия получения микрозайма

Первый заем до 5 000 рублей может быть выдан без проверки уровня дохода и кредитной истории. Для получения суммы свыше 5 000 руб. может потребоваться подтверждение занятости.

Размер процентной ставки варьируется от 15 до 360% годовых в зависимости от суммы займа, кредитной истории и предоставленных дополнительных документов. При нарушении сроков размер неустойки составит 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от всей суммы кредита. Необходимо подчеркнуть, что продление срока займа не предусматривает дополнительных комиссий.

В случае долговременной задержки выплаты информация будет передана в БКИ. Продление займа возможно при своевременном информировании кредитора, т.е. до наступления даты возврата займа, а также оплаты процентов за первичный срок займа.

Займы с наибольшей вероятностью одобрения от МФО в Росии

Круглосуточная выдача
До 15 000 рублей
0% на срок до 10 дней
от 24 лет
Быстрое решение
До 25 000 рублей
от 0,5% в день
от 18 до 65 лет
Лояльные условия
До 15 000 рублей
от 0% в день
от 22 до 70 лет
Решение сразу
До 15 000 рублей
от 0,24% в день
от 18 до 65 лет
Быстрое решение
До 30 000 рублей
от 1% в день
от 20 до 65 лет
Быстрое решение
До 15 000 рублей
от 1,9 % в день
от 22 до 75 лет
Быстрое решение
До 60 000 рублей
1,49%
от 21-65 лет
Высокое одобрение
До 100 000 рублей
от 0% в день
от 18 лет
Решение сразу
До 15 000 рублей
от 0% до 1% в день
от 18 лет
Высокое одобрение
До 30 000 рублей
1,00%
от 18 до 75 лет
Займы под 0%
До 15 000 рублей
0%
от 20 до 65 лет
Автоматическое одобрение
До 30 000 рублей
от 1% в день
от 18 до 70 лет
Высокое одобрение
До 15 000 рублей
от 0,7% за неделю
от 18 лет
Лояльные условия
До 30 000 рублей
0,27% до 1% в день
от 18 до 70 лет
Займы без процентов
До 30 000 рублей
0% на срок до 21 дня
от 18 лет
Высокое одобрение
До 30 000 рублей
от 1% в день
от 18 лет
Высокое одобрение
До 5 000 000 рублей
от 7,7% - годовых при оформлении финансовой защиты.
от 21 года

Информация о партнерах

МФО Web Bankir
  • ООО МФК «ВЭББАНКИР»
  • Поддержка: info@webbankir.com, № лицензии 2120177002077
  • Адрес: 125466, г. Москва, ул. Соколово-Мещерская, д. 29
Green Money
  • ООО МФО «ГринМани»
  • Поддержка: 8 (800) 775-78-80, № лицензии 2120742002054
  • Адрес: 650000, г. Кемерово, улица Орджоникидзе, 5-28
  • Годовая процентная ставка: от 511% до 730%
  • Срок с продлением: от 65 дней
  • Максимальный срок займа неограничен*

МФО Lime
  • ООО «Лайм-Займ»
  • Поддержка: 8 (800) 700-01-97, № лицензии 651303045004102Адрес: г. Москва, ул. Бирюлевская, д. 24, корп. 1, пом. 3
  • Адрес: г. Москва, ул. Бирюлевская, д. 24, корп. 1, пом. 3
  • Годовая процентная ставка: от 584% до 730%
  • Срок с продлением: от 90 дней
  • Максимальный срок займа неограничен*
Кредито24
  • OOO «Займо»
  • Поддержка: +7 (495) 225-90-63, № лицензии 651303552003006
  • Адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, дом 10, стр. 5
  • Годовая процентная ставка: от 83,95 до 365%
  • Срок с продлением: от 90 дней
  • Максимальный срок займа неограничен*

Moneza
  • ООО МКК «Монеза»
  • Поддержка: +7 (495) 255-55-00, № лицензии 1603045007877
  • Адрес: 123100, г. Москва, Пресненская набережная, дом 12, помещение 4.
  • Годовая процентная ставка: от 109,5 до 188,299%
  • Срок с продлением: от 365 дней
  • Максимальный срок займа неограничен*
Credit Plus
  • ООО МФК «Экофинанс»
  • Поддержка: 8 800-222-23-23 № лицензии 651503045006452
  • Адрес: 127051, г. Москва, улица Садовая-Самотёчная, дом 24/27,
  • Срок с продлением: Для Вашего удобства мы сделали простой и прозрачный механизм продления. Вы оплачиваете комиссию от 10% до 30% и продлеваете срок займа от 5 до 15 дней, при этом начисление процентов по займу полностью останавливается.

Joy Money
  • ООО «Микрофинансовая компания «Джой Мани»
  • Контактный номер горячей линии 8-800-333-25-06. Работает с 6:00 до 20:00 (Мск), без выходных.
  • Юридический адрес компании Вкармане: 630099, г. Новосибирск, ул. Максима Горького, д. 14, этаж мансардный. Юридический адрес совпадает с фактическим;
До зарплаты
  • МФК До Зарплаты №651403140005467
  • Бесплатный номер: 8-800-333-10-60
  • Адрес: 190031, г. Санкт-Петербург, пер. Спасский, д. 14/35, лит. А, пом. 38 Н
  • от 2 - 12%
  • от 7 до 30 дней
  • 365 дней

MoneyMan
  • ООО "МФК Мани Мен" № лицензии 2110177000478
  • Поддержка: 8 (800) 77-555-76
  • Адрес: 121087, ул. Барклая, д.6, стр.9, офис №1.
  • от 5 до 31 дня
  • 126 дней
Займер
  • ООО МФО “Займер”, №651303532004088, от 11 октября 2013 года.
  • Адрес: Кемерово, Советский проспект, дом 2/7.

Ezaem (Езаем)
  • ООО МФК «Е заем» Свидетельство ФСФР России: №651303045003161
  • Email: info@ezaem.ru Телефон: 8-800-220-9999
  • Адрес: 123100, г. Москва, Пресненская набережная, дом 12, этаж 25, башня А, офис 8
Fanmoney
  • МФО "Займ Онлайн"
  • +7 (499) 703-38-52, № лицензии 2120177001838
  • 127083, город Москва, ул. Спиридоновка, д. 27/24.
  • Годовая процентная ставка: от 365% до 547,5%
  • Максимальный срок займа не ограничен*

Быстроденьги
  • МФК ООО Быстроденьги
  • 123290 г. Москва, 1-й Магистральный туп., д.11 стр.10. Номер регистрации в Государственном реестре микрофинансовых организаций: 2110573000002
Отличные наличные
  • ООО МКК «АВАНТАЖ», ИНН 5402001331, регистрационный номер в реестре ЦБ РФ №651503550006456
  • Телефон: 8 800 600 7000 (круглосуточно, без выходных, бесплатно по РФ) E-mail: info@otlnal.ru
  • Юридический адрес: 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 44, 18 этаж, пом. 1
  • от 100% до 365% годовых
  • Срок займа от 3 до 30 дней
  • до 180 дней.

еКапуста: Мгновенные займы
  • Сервис онлайн-займов еКапуста принадлежит и управляется компанией ООО МКК «Русинтерфинанс» (ИНН 5408292849, ОГРН 1125476023298). Компания состоит в реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ под номером №2120754001243 с 22.03.2012г. Компания ведет свою деятельность на территории и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Cash Advisor
  • ООО «Эдвайзер» ОГРН 1206100010820
  • Бесплатный номер: 8 800 444 37 54 E-MAIL: info@cashadvisor.ru
  • 344091, г.Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, дом 3Д, офис 30 ОГРН 1206100010820 ИНН 6168111008 КПП 616801001
  • от 6 до 21 дня
  • 21 день

АО «Альфа-Банк»
  • АО «АЛЬФА-БАНК» Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16 января 2015 г. ИНН 7728168971 КПП 770801001
  • Тел.: +7 495 620-91-91 email: mail@alfabank.ru
  • Адрес: 107078, Москва, ул. Каланчевская, 27
  • 7,7%
  • от 1 до 5 лет
  • 5 лет

Условия
получения

ПЕРВЫЙ ЗАЕМ
Первый заем до 5 000 рублей выдается без проверки доходов и кредитной истории, на суммы более 5 000 руб. может потребоваться подтверждение занятости
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
Процентная ставка варьируется от 15 до 360% годовых, зависит от суммы займа, кредитной истории и возможности предоставить дополнительные документы
НАРУШЕНИЕ СРОКОВ
В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита
ПРОДЛЕНИЕ ЗАЙМА
Дополнительных комиссий за продление займа не предусмотрено
ДЛИТЕЛЬНАЯ ЗАДЕРЖКА
В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ. Продление займа возможно при своевременном информировании кредитора (до наступления даты возврата займа) и уплаты процентов за первичный срок займа.

ПОСЛЕДСТВИЯ НЕВЫПЛАТЫ ЗАЁМНЫХ СРЕДСТВ

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

ИНФОРМАЦИЯ О ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ЗАЙМА И ПРИМЕР РАСЧЕТА

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет 365% годовых